ETF 退休試算器 開始試算

長期投資規劃工具

ETF 退休試算器

以目前資產、每月投入、報酬率情境、通膨與提領率，估算退休資產與今日購買力。

試算結果僅供規劃參考，不代表保證報酬或投資建議。

複利試算 通膨調整 情境比較
ETF 投資組合
第 1 筆 ETF

請填入從今天開始參與試算的退休投資資產目前市值，包含已累積的未實現報酬，不是歷史投入成本。

請填入此 ETF 的扣費前、通膨前長期年化報酬假設。ETF 費用率與通膨會由試算器另外處理；預設值僅供示範，不代表保證或投資建議。

報酬率試算預覽

項目 保守 中性 樂觀 扣費前年化報酬率 — — — 扣費後年化報酬率 — — —
報酬率情境

每檔 ETF 先設定自己的中性年化報酬率；保守與樂觀情境調整是敏感度測試，會以相同百分點套用到所有 ETF，費用率則由各 ETF 分別扣除。

不知道這些報酬率怎麼填？
  1. 每檔 ETF 先設定自己的中性報酬率。
  2. 保守填 0 或負數，樂觀填 0 或正數。
  3. -2 或 +2 代表降低或提高 2 個百分點，不是把報酬率乘以 98% 或 102%。
  4. 保守與樂觀調整會套用到所有 ETF。
  5. 費用率會在各 ETF 計算時另外扣除。
  6. 通膨只用於將未來資產換算成今日購買力，不要先從中性報酬率扣除。
  7. 所有數字都只是敏感度測試假設，不是市場預測或保證報酬。

例：若某 ETF 中性報酬率為 6%、費用率為 0.2%，保守調整為 -2、樂觀調整為 +2，則保守、中性、樂觀扣費前分別為 4%、6%、8%，扣費後分別為 3.8%、5.8%、7.8%。目前預設的 -2 與 +2 個百分點只用於示範對稱的敏感度比較，使用者可以自行調整；這不是報酬率建議、市場預測或發生機率。

填 0 或負數。-2 代表比每檔 ETF 的中性報酬率降低 2 個百分點；這是敏感度測試，不是報酬預測。

填 0 或正數。+2 代表比每檔 ETF 的中性報酬率提高 2 個百分點；這是敏感度測試，不是報酬預測。

投資假設
退休提領設定

常見估算範圍約為 3% 至 4%，實際可持續提領率會受到市場報酬、退休期間及資產配置影響。

主要試算結果（中性情境）

此區以中性情境作為主要摘要；保守與樂觀結果也會完整列於下方情境比較。

所有 ETF 投入與財務計算仍以新臺幣為基準；此設定只換算結果顯示。

匯率定義：1 單位所選貨幣 = X TWD。例如 USD 填 32，代表 1 USD = 32 TWD。

目前結果顯示：新臺幣 TWD

主要結果 退休時名目資產 0 元
今日購買力 今日幣值資產 0 元
退休現金流 今日幣值每月可提領 0 元
起始資產與累積投入 0 元
預估投資收益 0 元
退休時幣值每月可提領 0 元

提領率試算僅為估算，未納入市場報酬順序、稅負、退休年限、資產配置變化及突發支出，不代表資產一定能持續至退休期結束。

ETF 資產歸因

比較每檔 ETF 在不同報酬率情境下的累積投入、預估收益與退休資產貢獻。主要試算結果仍以中性情境為準。

目前顯示：中性情境

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中性情境每檔 ETF 資產明細
ETF 名稱 起始資產與累積投入 預估投資收益 退休時名目資產 占投資組合 今日幣值資產 今日幣值每月可提領

退休情境比較

情境比較以相同百分點調整每檔 ETF 的中性年化報酬率；各 ETF 的投入與費用率，以及通膨率與提領率假設維持不變。

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保守、中性與樂觀退休情境比較
情境 情境調整 費用率處理 退休時名目資產 今日幣值資產 今日幣值每月可提領

資產成長趨勢

下方年度明細表提供相同資料。

年度明細

逐年列出投入、名目資產與通膨調整後的今日幣值。

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逐年資產成長明細
年度 起始資產與累積投入 名目資產 今日幣值資產